Loanch on vertaislainausalusta, joka keskittyy sijoitusten välittämiseen kuluttajalainoissa, joita lisensoineet lainanantajat ovat myöntäneet. Alusta keskittyy erityisesti Kaakkois-Aasian markkinoihin ja se perustettiin Unkarissa joulukuussa 2022. Loanch tarjoaa tilan, jossa sijoittajat, lisensoineet lainanantajat ja lainanottajat voivat olla vuorovaikutuksessa perinteisten rahoituslaitosten ulkopuolella.
Yksi Loanchin huomionarvoisista ominaisuuksista on potentiaalinen 13,6 %:n vuosituotto sijoittajille. Alusta mahdollistaa sijoitusten tekemisen jo alkaen 10 euron summilla. Turvatakseen alustan kautta tehdyt sijoitukset, Loanch tarjoaa takaisinosto-takuun, joka lupaa sijoituksen sekä kertyneen koron palautuksen, jos maksuviivästys ylittää 30 päivää.
Automaattinen sijoitusstrategia
Loanchin toinen keskeinen ominaisuus on Auto-Invest-strategia. Tämä ominaisuus antaa käyttäjille mahdollisuuden automatisoida sijoitusstrategiansa heidän omien mieltymystensä mukaan. Olipa kyseessä sitten aktiivisempi tai älykkäämpään automaatioon perustuva lähestymistapa, Auto-Invest mahdollistaa potentiaalisesti tuottoisampien sijoitusten tekemisen.
Tämä automaattinen sijoitusstrategia tekee sijoittamisesta helppoa ja vaivatonta, ja se on erityisen hyödyllinen niille, jotka eivät halua tai pysty seuraamaan sijoituksiaan jatkuvasti. Se tarjoaa myös mahdollisuuden hyödyntää algoritmeja ja älykästä automaatiota sijoituspäätöksissä, mikä voi parantaa tuottoja pitkällä aikavälillä.
Mikä on vertaislaina?
Vertaislaina on lainamuoto, jossa yksityishenkilöt tai yritykset lainaavat rahaa suoraan toisille yksityishenkilöille tai yrityksille ilman perinteisen pankin tai muun rahoituslaitoksen väliintuloa. Tämä lainaustapa on saanut suosiota erityisesti internetin ja digitaalisten alustojen ansiosta, jotka yhdistävät lainanantajat ja lainanottajat tehokkaasti.
Vertaislainaus voi tarjota monia etuja verrattuna perinteisiin lainoihin. Esimerkiksi lainanottajat saattavat saada lainaa edullisemmilla koroilla, ja lainanantajat voivat saada paremman tuoton sijoitukselleen kuin perinteisillä säästötileillä. Toisaalta riskit voivat olla korkeammat, koska lainanantajat eivät yleensä ole yhtä suojattuja kuin pankkitalletukset.
Toimintamekanismit ja riskit
Vertaislainaus tapahtuu usein erilaisten online-alustojen kautta, jotka toimivat välittäjinä lainanantajien ja lainanottajien välillä. Nämä alustat voivat tarjota erilaisia työkaluja riskien hallintaan, kuten luottoluokitukset ja takaisinostotakuut. Kuitenkin on tärkeää huomata, että vertaislainauksessa on aina riski lainan maksamattomuudesta.
Lainanantajat voivat minimoida riskejä hajauttamalla sijoituksensa useisiin eri lainoihin ja valitsemalla lainanottajia, joilla on hyvä luottoluokitus. Toisaalta lainanottajat voivat hyötyä nopeammasta lainaprosessista ja mahdollisuudesta saada lainaa, vaikka perinteiset pankit olisivatkin kieltäytyneet lainan myöntämisestä.
Vertaislainan hyödyt ja haitat
Hyödyt:
- Nopea ja joustava lainanhakuprosessi
- Mahdollisuus parempaan tuottoon lainanantajille
- Ei tarvetta perinteisille rahoituslaitoksille
Haitat:
- Korkeampi riski maksamattomuudesta
- Ei samanlaista suojaa kuin pankkitalletuksissa
- Mahdolliset piilokulut ja korkeat palvelumaksut
Vertaislaina Suomessa
Suomessa vertaislainaus on yhä suositumpaa, ja markkinoilla on useita kotimaisia ja ulkomaisia toimijoita. Lainsäädäntö vertaislainauksen ympärillä on tiukentunut viime vuosina, mikä on lisännyt alalle luottamusta. Esimerkiksi monet alustat vaativat nykyään lainanantajilta ja -ottajilta tarkempia tietoja ja dokumentaatiota.
Vertaislainaus voi olla hyvä vaihtoehto sekä sijoittajille että lainanottajille, jotka etsivät vaihtoehtoja perinteisille rahoitusmuodoille. Kuitenkin on tärkeää tehdä huolellista taustatutkimusta ja ymmärtää siihen liittyvät riskit ennen sijoittamista tai lainan ottamista.